На что следует обратить внимание при выборе кредитной карты?

За последний год количество используемых в Азербайджане пластиковых карт (платежных карт) увеличилось более чем на 2 миллиона. Если на конец второго полугодия прошлого года у граждан страны было 10 051 000 пластиковых карт, то на конец первого полугодия текущего года их количество достигло 12 244 000.
Дебетовые карты составляют 87% пластиковых карт в обращении. Дебетовые карты (социальные, зарплатные и другие) позволяют владельцу карты совершать операции только в пределах суммы денег на его счету. Люди обычно используют дебетовые карты для получения наличных денег.
В отличие от дебетовых карт, кредитные карты позволяют использовать находящиеся на карте деньги в качестве кредита. Платежи по этим картам осуществляются в пределах разрешенного кредитного лимита.
Интерес к кредитным картам в Азербайджане в последние годы стремительно растет. Для сравнения отметим, что за последние 5 лет количество кредитных карт увеличилось более чем в два раза с 623 тысяч до 1 миллиона 551 тысячи. Параллельно с количеством карт увеличился и объем транзакций и средств. В июне прошлого года по кредитным картам было проведено 2,9 миллиона транзакций (2,9 миллиарда манатов), тогда как в июне этого года было проведено 52,9 миллиарда транзакций (5 миллиардов манатов).
Увеличение интереса к кредитным картам также увеличивает количество карт, предлагаемых банками.

Итак, на что люди должны обращать внимание при выборе кредитной карты?
Для того, чтобы понять, какой банк предлагает кредитную карту с более выгодными условиями, стоит обратить внимание на следующие вопросы:

Тип карты
В настоящее время во всем мире, в том числе и в Азербайджане, используются в основном два типа карт – "Visa" и "MasterCard". Если вы будете использовать кредитную карту только в Азербайджане, то между этими двумя картами нет никакой разницы. Нет, если вы собираетесь посетить зарубежные страны и использовать там кредитную карту, то вам следует обратить внимание на то, какую карту вы выберете.
Необходимо знать, что "Visa" - это платежная система, принадлежащая США, а "MasterCard" - Европе, при этом основной валютой для платежной системы "Visa" может быть доллар США, а для "MasterCard" это может быть как доллар США, так и евро.
На примере ниже вы увидите, какая карта выгоднее в какой стране:
Например, вы посетили Францию. Здесь вы платите картой "Viza". Если ваш счет является манатным, то при конвертации валюты (изменении одного вида валюты на другой по текущему курсу) средства на вашем счете будут конвертированы сначала в доллары, а затем в евро. То есть последовательность будет такой - AZN-USD-EUR. Однако, если расплачиваться "MasterCard" во Франции, то конвертация будет только одна - AZN-EUR. В этом случае у вас не будет дополнительных потерь из-за курсовой разницы.
Когда вы посетите США, вы столкнетесь с полной противоположностью описанной выше ситуации. То есть пользоваться картами "Visa" в США будет выгоднее, чем "MasterCard".
Если вы отправляетесь в страну, отличную от США и Европы, вы столкнетесь как минимум с трехэтапной конверсией. Например, если вы платите картой в Турции, то последовательность конвертации на карте "Visa" будет - AZN-USD-TRY, а на карте "MasterCard" - AZN-EUR-TRY.
Вне зависимости от того, "Visa" это или "MasterCard", банки в основном предлагают 4 вида карт - "Классические", "Золотые", "Платиновые" и "Кобрендинговые". Самый распространенный тип карт называется "Классические". По этим картам доступны все стандартные услуги, предоставляемые банками. Эти карты доступны для всех клиентов банка.
В отличие от "Классических карт", "Золотые карты" имеют более высокий кредитный лимит.
"Платиновые карты" обычно считаются более привилегированными картами. Банки предоставляют ряд дополнительных услуг по таким картам. Например, человек с "Платиновой картой" может быть обслужен специалистами банка в течение 24 часов.
"Кобрендинговые карты" в основном предлагаются пользователям вместе с бонусными программами. Сумма, которую вы тратите на карту, приносит вам бонусные баллы.

Удобное погашение кредита
Необходимо обратить внимание на количество отделений банка, близость к месту работы или жительства, количество банкоматов с функцией "cash in". Иногда это упускается из виду при выборе кредитной карты. Чтобы не тратить дополнительное время и удобно совершать оплату, следует учитывать эти перечисленные моменты.

Льготный период
Это условие, установленное для полного беспроцентного возврата использованных средств с кредитной карты в наличной или безналичной форме банку в установленный банком временной интервал. Главным преимуществом кредитной карты считается длительный льготный период. Льготный период, установленный банками в Азербайджане для кредитных карт, колеблется в пределах 30-45 дней.

Проценты
Проценты за денежные переводы и снятие наличных. Если вы не вернете платежи по кредитной карте вовремя (в течение льготного периода), с вас будет взиматься дополнительная плата. Эти проценты определяются банками и отличаются друг от друга. Поэтому стоит обратить внимание на эти проценты при выборе карты. Процентные ставки, устанавливаемые банками в Азербайджане по кредитным картам, варьируются в пределах 20-30%. Кроме того, при обналичивании средств могут взиматься дополнительные проценты. Каждый банк определяет это индивидуально. В большинстве случаев банки не взимают проценты при снятии средств в своих банкоматах. Процент взимается только при снятии наличных в банкоматах, принадлежащих другим банкам. По этой причине необходимо обращать особое внимание на широту сети банкоматов банка, в котором вы хотите взять кредитную карту.

Простота использования и дополнительные функции...
Многие кредитные учреждения предлагают своим клиентам дополнительные услуги (платные или бесплатные), которые делают использование кредитных карт максимально простым и удобным. К таким услугам относятся интернет-банкинг, СМС-оповещения, круглосуточный колл-центр, возможность проведения операций по телефону через оператора и т. д.
Помимо этого, стоит обратить внимание на наличие бонусных программ. Банки, которым принадлежит кредитная карта, могут предлагать держателю карты скидки, набор баллов и особые привилегии в сотрудничестве с компаниями-партнерами. Баллы, которые вы набираете по "ко-брендовым картам", можно конвертировать  на авиамили, бензин, минуты разговоров по мобильной связи, денег для оплаты покупок и т.д. С кредитными картами с функцией "кэшбэк" покупатель может вернуть на счет деньги (в размере 1-5% от суммы покупки), потраченные, например, в крупных торговых сетях и компаниях, оказывающих различные услуги.

Платежные карты, позволяющие совершать покупки без оплаты наличными, впервые появились во второй половине 19 века в Соединенных Штатах Америки (США). Первая платежная карта была выпущена в 1854 году компанией под названием "Hotel Credit Letter Company". Конечно, использовавшиеся в то время платежные карты имели ограниченные возможности, в отличие от современных карт. Например, только несколько туристических компаний смогли воспользоваться возможностями первой платежной карты. Современные платежные карты появились в середине прошлого века. Поскольку в то время электронные технологии не были широко распространены, вместо наличных денег люди использовали подписанные бумаги. Также далеко не все могли иметь платежную карту в то время. Однако революционные инновации в области информационно-коммуникационных технологий (ИКТ) в 90-х годах прошлого века сделали популярным использование платежных карт...

Журнал "Фраза", Аллахверди Джафаров